El error que más empeora una estafa de inversión se comete al final, cuando la plataforma bloquea la retirada y pide un último pago para liberar los beneficios, llámese impuesto, comisión de retirada o depósito de garantía. Ese dinero se pierde igual que el anterior y, sobre todo, retrasa la denuncia, que es lo único que permite a un juzgado pedir al banco o a la plataforma de cambio que congele la cuenta adonde fue a parar su dinero. Las cuentas que reciben estos pagos se vacían pronto, y cada semana que pasa negociando con el supuesto gestor reduce lo que queda por bloquear.
El segundo error es seguir sus instrucciones de verificación, mandar una foto del DNI y un selfi o instalar un programa para que el gestor le ayude desde su ordenador. Con esos documentos se abren cuentas a su nombre que luego reciben el dinero de otras víctimas, y usted puede acabar citado por el juzgado como investigado. Si ya lo hizo, dígalo en la denuncia desde el principio, porque es lo que le separa de quien presta su cuenta a sabiendas, el caso que explico en la página de cuentas mulero y blanqueo.
Estos asuntos los llevo yo, Luis Jurado Cano, abogado colegiado 6317 del Ilustre Colegio de Abogados de A Coruña, en Perseus & RC Abogados, y La Voz de Galicia me consultó en 2025 sobre las estafas con criptomonedas. Lo que vale para cualquier estafa, desde las primeras horas hasta la pena, está en la página general de estafas.
Cómo llega la estafa
Suele empezar con un anuncio en redes sociales en el que un famoso parece recomendar una inversión, o con la invitación a un grupo de WhatsApp o Telegram donde otros miembros enseñan sus ganancias. Después le llama un gestor o un analista que le abre una cuenta en una plataforma de aspecto profesional. Usted ingresa una cantidad pequeña, ve en el panel cómo crece y hasta le dejan retirar algo para que confíe. Entonces le proponen invertir más, a veces con un préstamo que le ayudan a pedir a su propio banco.
La variante sentimental va más despacio. Una persona conocida en una aplicación de citas o por un mensaje que parecía equivocado mantiene durante semanas una relación a distancia y, cuando ya hay confianza, le cuenta lo bien que le va con una plataforma y le anima a probar. El engaño es el mismo, y que usted invirtiera por afecto no le quita la condición de víctima.
Antes de meter dinero en cualquier sitio puede consultar si la entidad está autorizada o si la CNMV ha publicado una advertencia sobre ella. Si ya invirtió, esa advertencia es un documento útil para la denuncia.
La empresa que promete recuperar su dinero
Al poco de dejar de pagar aparece alguien que sabe cuánto perdió y en qué plataforma. Se presenta como un bufete internacional, como una empresa de rastreo de criptomonedas o incluso como una autoridad europea, y asegura que ha localizado sus fondos. Para liberarlos pide un pago por adelantado, sus claves o acceso a su ordenador. A menudo son los mismos estafadores o alguien que tiene la lista de sus víctimas, y cada pago es una estafa nueva.
Los juzgados y la policía no cobran por devolverle el dinero, y un abogado serio no le garantiza que lo vaya a recuperar. Si ya pagó a una de estas empresas, ese pago se incorpora a la denuncia como un hecho más, con sus propios justificantes.
Por dónde se sigue el dinero
Lo que decide si hay algo que recuperar es el camino que hizo su dinero, y ese camino suele empezar en su banco. Cuando fue por transferencia a una cuenta en un banco español o europeo, esa cuenta tiene un titular identificable, y con la denuncia el juzgado puede pedir su identidad y el bloqueo del saldo que quede. Si lo recibió una plataforma de cambio donde se compró la criptomoneda, las que operan legalmente en Europa identifican a sus clientes y responden a los requerimientos judiciales. Queda el caso en que usted mismo compró la criptomoneda y la envió a una dirección que le dieron. Esos envíos quedan registrados en la cadena de bloques y pueden seguirse hasta la plataforma donde alguien intentó convertirlos en dinero, que es donde se puede pedir que se congelen y que se identifique al titular. Lo explico con más calma en si se puede recuperar el dinero de una estafa con criptomonedas.
Hay un supuesto en el que su banco puede tener que responder. Si el gestor le hizo instalar un programa de acceso remoto y desde su ordenador ordenó transferencias que usted no hizo, esas operaciones no las autorizó usted, y la reclamación sigue lo que explico en la página de estafas bancarias y en qué está obligado a devolverle el banco tras una ciberestafa. Cuando fue usted quien ordenó cada transferencia, reclamar al banco es mucho más difícil, y el dinero vuelve por la vía penal si se identifica a quien lo recibió y tiene bienes.
Lo que le han hecho es una estafa del artículo 248 del Código Penal. Si lo perdido supera los 50.000 euros o la misma plataforma ha engañado a muchas personas, la estafa es agravada y se castiga con prisión de uno a seis años y multa, que sube a prisión de cuatro a ocho años cuando lo defraudado pasa de 250.000 euros. En esos casos el plazo para perseguirla pasa de cinco a diez años. Con víctimas y cuentas en varios países la investigación avanza más despacio, y por eso conviene personarse como acusación particular para pedir las medidas y empujarla desde dentro.
Qué traer a la primera conversación
Traiga los justificantes de cada ingreso con la fecha, el importe y la cuenta o la dirección de destino, los extractos bancarios de esos meses y, si compró criptomonedas, el historial de su cuenta en la plataforma de cambio con el identificador de cada envío. Exporte las conversaciones de WhatsApp o Telegram completas, con sus archivos, en lugar de hacer capturas sueltas, porque la conversación entera tiene más valor como prueba, algo que explico en por qué la prueba electrónica decide los juicios. Anote la dirección web de la plataforma aunque ya no funcione. Si pidió préstamos para invertir, tráigalos también, porque la situación económica en que le deja la estafa cuenta para su gravedad. Con todo eso le digo en la primera conversación qué rastro existe y qué vía tiene sentido, y si no lo hay, se lo diré.
Dónde estamos
Rúa Torreiro 13, 3.º C, 15001 A Coruña. Teléfono +34 677 841 007. A quien vive fuera de A Coruña le atendemos por videollamada, y la documentación puede enviarse antes por correo.
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Preguntas frecuentes
La plataforma me pide pagar impuestos para poder retirar mis ganancias, ¿pago?
No. Una plataforma legal no le cobra por adelantado los impuestos para dejarle retirar su dinero, y en España lo que haya que tributar por esas ganancias lo declara usted a Hacienda. Esa petición es la señal más clara de que las ganancias que ve en el panel no existen. Guarde el mensaje en que se lo piden, porque es una buena prueba del engaño, y denuncie.
Una empresa dice que ha localizado mis criptomonedas y me pide un pago para recuperarlas, ¿es real?
Desconfíe por completo. Quien puede localizar y bloquear de verdad unos fondos estafados es un juzgado, a petición de la víctima, y no cobra por ello. Si le piden dinero por adelantado, sus claves o acceso a su ordenador, corte la comunicación y guarde lo que le enviaron para añadirlo a la denuncia.
Invertí porque me lo propuso una persona con la que tenía una relación por internet, ¿es estafa?
Sí, si la relación fue el medio para conseguir su dinero. Se la conoce como estafa sentimental o romántica y se persigue como cualquier otra. Conserve la conversación entera desde el primer mensaje, con las fotos y los audios, porque el recorrido completo de la relación ayuda a demostrar que el engaño estaba preparado desde el principio.
Si envié criptomonedas, ¿se puede saber quién las tiene?
A veces sí. Cada envío queda registrado en la cadena de bloques y puede seguirse hasta que llega a una plataforma de cambio, y las que operan legalmente en Europa identifican a sus clientes y atienden los requerimientos de los juzgados. Cuando los fondos pasan por servicios pensados para ocultar su origen o por plataformas fuera de ese control, las posibilidades bajan. Hace falta la dirección de su cartera y el identificador de cada envío.
Les mandé una foto de mi DNI y un selfi para verificar la cuenta, ¿qué puede pasar?
Que usen su identidad para abrir cuentas o pedir préstamos a su nombre, y que por esas cuentas pase dinero de otras víctimas. Cuéntelo en la denuncia desde el primer momento y pida al Banco de España su informe de riesgos para comprobar si alguien ha contratado algo a su nombre. Si recibe una citación por hechos que no reconoce, hable con un abogado antes de declarar.
¿Puedo reclamar a mi banco lo que transferí a la plataforma?
Depende de quién ordenó cada transferencia. Si las hizo el estafador desde su ordenador con un programa de acceso remoto, son operaciones no autorizadas y el banco tiene que demostrar un descuido grave por su parte para no devolverlas. Si las hizo usted, la reclamación al banco es difícil y el dinero se busca por la vía penal, en la cuenta o en la plataforma que lo recibió.