El plazo que corre ahora mismo se mide en horas. Una transferencia ordinaria puede retenerse en la cuenta de destino si la entidad que la recibe es avisada antes de que el estafador la mueva, un Bizum se abona en segundos y no admite revocación, y con tarjeta existe la retrocesión del cargo, que también cuenta desde el momento del pago. Cada hora que pasa sin aviso a su banco reduce lo que queda por retener.
La denuncia no tiene plazo propio, pero el delito prescribe. La estafa del artículo 248 del Código Penal prescribe a los cinco años cuando lo defraudado supera los 400 euros y al año cuando no los supera, porque entonces es delito leve (artículos 131 y 249). Ese margen es teórico. Los datos que identifican al autor, la titularidad de la cuenta receptora, el número desde el que escribía, la dirección IP con la que subió el anuncio, se conservan durante un tiempo limitado y solo se piden con una denuncia sobre la mesa.
Presentada la denuncia, el juzgado de instrucción abre diligencias y oficia a la entidad receptora y a la operadora. Esa fase se cuenta en meses. Si aparece un autor identificado, se le toma declaración como investigado y la causa sigue por el procedimiento abreviado hacia un juicio en el juzgado de lo penal, o por el cauce del delito leve si la cuantía es baja. Si no aparece, se dicta sobreseimiento provisional, que no cierra nada en firme y se reabre en cuanto surge un dato nuevo.
Queda la vía civil contra quien cobró, si llega a saberse quién es, con un plazo de cinco años (artículo 1964 del Código Civil) y por juicio verbal hasta 15.000 euros desde el Real Decreto-ley 6/2023.
Cómo se monta la estafa del piso que no existe
El anuncio es real en apariencia y falso en todo lo demás. Las fotos están copiadas de otro anuncio, a veces del mismo portal, y el precio está por debajo del mercado de la zona, lo justo para que usted escriba primero y pregunte después. La conversación sale enseguida de Idealista hacia WhatsApp o el correo, y el supuesto propietario explica que trabaja fuera de España, que no puede enseñar el piso y que mandará las llaves por mensajería o a través de una plataforma de alquiler en cuanto reciba la señal, la fianza o el primer mes. Adjunta un contrato con aspecto formal y una copia de un DNI que no es suyo. Cuando el dinero llega, desaparece, o pide un segundo pago por un «seguro de envío» que también desaparece.
Hay variantes. Una agencia inmobiliaria real cuya cuenta del portal ha sido robada publica anuncios que no son suyos, con lo que el sello de profesional verificado ya no garantiza nada. Un enlace de pago enviado por el falso arrendador lleva a una pasarela que imita a la del portal y recoge los datos de su tarjeta. Un piso que sí existe se enseña a varios interesados el mismo día y a todos se les cobra reserva. Y del lado del propietario, el falso inquilino que «se ha equivocado» y transfiere de más, pidiendo que se le devuelva la diferencia antes de que su transferencia original resulte fraudulenta o revocada.
Qué delito es y qué pena tiene
Lo que le han hecho es una estafa del artículo 248 del Código Penal. El engaño es el anuncio y el propietario que no existe, el error es el suyo al creerlo, el acto de disposición es el pago y el perjuicio es el dinero que no vuelve. La pena la fija el artículo 249, prisión de seis meses a tres años, y para graduarla se atiende al importe, al quebranto causado y a los medios empleados. Si lo defraudado no supera los 400 euros, se juzga como delito leve con multa de uno a tres meses. Cuando el mismo anuncio ha cobrado a muchas personas, cabe la estafa agravada del artículo 250 por afectar a un elevado número de perjudicados o superar los 50.000 euros, con prisión de uno a seis años y multa. Con una señal y una fianza de mil o dos mil euros, usted está en el tramo de la prisión, y eso hace que el asunto entre por diligencias previas y no por un juicio de delito leve.
| Supuesto | Norma | Consecuencia | Prescripción |
|---|---|---|---|
| Estafa que no supera 400 euros | Art. 249 del Código Penal, delito leve | Multa de uno a tres meses | Un año |
| Estafa que supera 400 euros | Arts. 248 y 249 del Código Penal | Prisión de seis meses a tres años | Cinco años |
| Estafa agravada, más de 50.000 euros o elevado número de perjudicados | Art. 250 del Código Penal | Prisión de uno a seis años y multa | Diez años |
| Reclamación civil contra el cobrador identificado | Art. 1964 del Código Civil | Devolución del importe con intereses | Cinco años |
En el despacho ejercemos la acusación particular en este tipo de asuntos, y en este punto el trabajo consiste en fijar la calificación y la cuantía para que la denuncia entre por la puerta que corresponde, que es lo que determina cuánto se va a investigar. Lo explicamos en la página de delitos informáticos.
Trato entre particulares y un portal que solo aloja anuncios
Conviene desmontar dos ideas. La primera es que hay una ley de consumidores que le ampara. Un alquiler entre particulares no es una relación de consumo, y el Real Decreto Legislativo 1/2007 no se aplica sin más a quien contrata con otro particular, real o fingido. Su protección viene del Código Penal y del Código Civil.
La segunda es que Idealista le vendió algo. El portal es un tablón de anuncios que aloja contenido de terceros, con el régimen de los intermediarios de la Ley 34/2002 y del Reglamento europeo de Servicios Digitales, y no responde del anuncio salvo que, advertido de que es fraudulento, no lo retire. Avisar al portal sirve para que el anuncio caiga y deje de captar víctimas, y para que conserve los datos de la cuenta que lo publicó. No sirve para cobrar. Es el mismo esquema que en las reservas de alojamiento que no existen, y en el blog ya expliqué qué hacer si le estafan en Booking o Airbnb.
Recuperar el dinero según cómo pagó
El medio de pago decide más que la cuantía. Si hizo una transferencia, su banco puede pedir a la entidad receptora que retenga y devuelva los fondos, y eso funciona mientras el dinero siga allí. Si pagó con Bizum, la operación es irrevocable, pero el número de teléfono receptor está asociado a una cuenta con titular identificable, y ese titular es el primer nombre que aparece en la instrucción. Si pagó con tarjeta, existe la retrocesión del cargo, y si le llevaron a una pasarela falsa que capturó sus datos, el cargo es una operación no autorizada y la normativa de servicios de pago obliga a la entidad a devolverla. Cómo se plantea esa reclamación al banco, con qué argumentos y en qué orden, es trabajo del abogado, y en el despacho lo hacemos junto con la denuncia. Escribí sobre qué está obligado a devolverle el banco tras una ciberestafa. Si pagó en efectivo, por giro postal o con criptomoneda, el dinero solo vuelve por la vía penal, cuando hay condenado y bienes.
Lo que debe hacer hoy y lo que no
Guarde el anuncio con su dirección web y la fecha, aunque el portal lo retire después. No borre la conversación de WhatsApp ni el correo, incluidos los archivos que le enviaron, el contrato y la copia del DNI, porque ese DNI suele pertenecer a otra víctima. Guarde el justificante del pago con el IBAN o el número de teléfono receptor. Deje de hablar con el estafador. Intentar sacarle datos por su cuenta no aporta nada a la investigación y suele acabar en un segundo pago. No mande ningún documento más ni firme nada. Si le pidieron su DNI y lo envió, dígalo en la denuncia, porque ese documento puede usarse para contratar a su nombre o para repetir la estafa con otros, y en ese caso hay delitos añadidos, desde la usurpación de estado civil del artículo 401 del Código Penal hasta la falsedad documental. Denuncie ante la Policía Nacional o la Guardia Civil con todo eso, y avise al portal.
Cómo comprobar quién es el dueño antes de pagar
Esto vale para el siguiente piso. El titular de una vivienda consta en el Registro de la Propiedad y cualquiera puede pedir una nota simple por la dirección del inmueble, en el registro que corresponda o en la sede electrónica de los Registradores, por unos pocos euros y con respuesta en uno o dos días. La nota indica quién es el propietario y qué cargas tiene la finca. Pida al arrendador su DNI antes de enviar nada y compare. Un propietario que vive fuera y tiene un piso vacío en A Coruña tiene a alguien aquí que lo enseña. El que no lo tiene y pide la señal para mandar las llaves está describiendo la estafa. No pague nunca una fianza sin haber entrado en el piso con la persona que aparece en la nota simple o con quien acredite representarla.
Después de la denuncia
El juzgado de instrucción competente es el del lugar donde usted hizo el pago, porque los tribunales aplican en estas estafas el criterio de la ubicuidad. Desde ahí se identifica al titular de la cuenta receptora. Muchas veces se trata de una persona que cedió su cuenta a cambio de una comisión y que apenas sabe para quién trabajaba. Esa persona, la mula, responde civilmente del dinero que pasó por su cuenta y puede ser condenada por blanqueo imprudente del artículo 301.3 del Código Penal, con prisión de seis meses a dos años y multa. Si la cuenta está en otro país de la Unión Europea, la identificación es más lenta pero posible. Si está fuera de la Unión, las probabilidades bajan mucho y el peso pasa a la reclamación al banco. Puede personarse como acusación particular para pedir diligencias y reclamar en el mismo proceso la devolución del dinero, y si la causa se archiva por autor desconocido, ese archivo es provisional y se reabre con cualquier dato nuevo. Le interesa estar dentro del procedimiento cuando eso ocurra.
Quien intenta resolver esto solo suele perder el dinero dos veces. La primera con el pago y la segunda cuando presenta una denuncia sin la cuantía bien fijada ni el medio de pago documentado, el juzgado archiva por falta de datos y el banco rechaza la reclamación porque se planteó tarde o con la operación mal calificada. En el despacho fijamos la calificación penal, presentamos la denuncia y la personación como acusación particular, y planteamos en paralelo la reclamación a la entidad, en A Coruña y en el resto de Galicia. Puede llamar al +34 677 841 007 o escribir desde contacto, y encontrará lo que hacemos en delitos informáticos. Cuando llame, tenga a mano la captura del anuncio con su enlace, la conversación completa, el justificante del pago con el IBAN o el teléfono receptor, y la fecha y el medio con que pagó. Con eso sabemos en diez minutos qué se puede recuperar y por dónde.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para denunciar una estafa de alquiler?
El delito de estafa prescribe a los cinco años si lo defraudado supera los 400 euros y al año si no los supera. Ese plazo no es su problema. El dinero se retiene o se pierde en las primeras horas, y los datos que identifican al autor se conservan durante un tiempo limitado, así que denuncie esta semana, no cuando tenga tiempo.
¿Sirve de algo denunciar si el estafador está fuera de España?
Sí, porque la cuenta receptora casi nunca está donde dice estar el estafador. Con frecuencia es una cuenta española de una mula, y esa persona es identificable y responde del dinero. Si la cuenta está en otro país de la Unión Europea, la identificación es más lenta pero se hace. Fuera de la Unión las opciones se reducen a la reclamación al banco.
¿Puedo reclamar a Idealista si el anuncio venía de una inmobiliaria real que fue suplantada?
Ni Idealista ni la inmobiliaria son quienes le cobraron. El portal responde solo si, advertido del fraude, no retira el anuncio, y la inmobiliaria solo si la pérdida de su cuenta se debió a una negligencia grave que habría que probar. En la práctica la reclamación útil es contra quien recibió el dinero y contra su banco por el medio de pago.
¿Me compensa contratar abogado si me han estafado 500 euros?
Si perdió menos de 400 euros y pagó por transferencia o Bizum, denuncie usted mismo con lo que tiene y no gaste en abogado, porque es delito leve y el recorrido es corto. Por encima de esa cifra, y siempre que haya pagado con tarjeta o a través de una pasarela falsa, sí compensa, porque la reclamación al banco y la acusación particular son las dos vías con dinero al final y ninguna se hace bien sola.